Независимая гарантия: отличие от банковской, порядок оформления, требования к форме

Независимая гарантия (НГ) является новым механизмом обеспечения обязательств. В тексте ГК РФ ст. 368 от 01.06.2015 заменяет собой термин «банковская гарантия», тем самым открывая коммерческим субъектам доступ к предоставлению обеспечения.

Отличия независимой гарантии от банковской

НГ не является аналогом гарантии банка (БГ), который регулируется федеральным законом 44 конституции РФ с учётом нововведений, вступивших в силу в 2015 году.

Основные отличия:

1. Поручитель. До 2015 года юридическим лицом мог выступать только банк или кредитная организация. НГ позволяет заключить договор обеспечения с любой коммерческой организацией (эмитентом). Условия предоставления упрощаются.
2. Сумма. До 2015 ставка устанавливалась законодательным органом РФ. Возникает гарантия с плавающим платежом.
3. Условия к количеству собственного капитала. Организации банков, вручавших обязательства на участии в торгах по разложению госконтрактов, запрашивали от клиентов наличие миллиона рублей — это стандарт Минфина России в 2015 году.
4. Обязательства. БГ регулирует обеспечение сделки на государственном уровне, НГ становится гарантом любых соглашений.

Гарант сделки

Независимая банковская гарантия разрешает коммерческим компаниям быть гарантами, поэтому право даётся акционерным обществам, страховым компаниям, в т.ч. банковским учреждениям. Участником сделки становится не только гарант, но и эмитент.

Согласие всех участников договора для обеспечения НГ не требуется, достаточно сделки в одностороннем порядке.

Правовое регулирование

Нововведения в Гражданском Кодексе, вступившие в силу с 1 июня 2015, не регулируют отношения между организацией и лицом, вступившими в сделку. Отсутствие регламента связано с соблюдением требований Конвенции ООН от 11.12.95 «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах».

В документе оговорены:

• автономия от основной сделки или иного обязательства, гарант обязан заплатить бенефициару и в случае окончания действия обеспечиваемого обязательства
• свобода от неоговоренных в обязательстве условий, невозможность ссылки на неуказанные в договоре обстоятельства при требовании денег

Плавающая сумма

В государственном кодексе с 2015 года есть информация о возможности изменения суммы выплат. Прямо разрешается отпускать обязательства, включающих информацию о допуске снижения или повышения суммы гарантии в процессе наступления необходимого срока. Плавающая сумма выплат удобна в долгосрочных контрактах при вероятном изменении спроса на товар или услугу.

Передача прав по гарантиям

Конвенция ООН определяет возможность передачи права требования к бенефициару третьему лицу. Условием передачи становится прописанное разрешение в обязательстве. Гарант или эмитент и уполномоченное лицо при этом должны дать согласие на данную операцию.

Бенефициар не имеет права передать право запроса к гаранту.

Вместе с правами по НГ происходит одновременная передача прав по основному соглашению.

Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное принципалом гаранту (п. 3 ст. 370 ГК РФ).

Порядок оформления независимой банковской гарантии

Процедура оформления БГ жестче и сложней получения НГ. Коммерческие организации предъявляют более лояльные требования.

Порядок оформления состоит из 2 шагов:

1. Определение банка ил коммерческой организации, которая выступит гарантом/эмитентом выполнения контракта.
2. Уточнение условий, на которых организация осуществляет выдачу гарантии.

Подробнее о получении банковской гарантии здесь.

Требования к форме независимой гарантии

Конвенцией ООН оговорено отсутствие стандартов формы выдачи обязательства, кроме наличия полного текста и согласия принятия данной формы гарантом/эмитентом и бенефициаром. Помимо письменного соглашения, сюда относится и электронная переписка принципала и бенефициара по поводу договора. Требованием становится возможность достоверного установления авторства сообщений (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Как соглашение, включает информацию о:

• дате выдачи;
• определении принципала, бенефициара и гаранта;
• сумме;
• основном обязательстве;
• ситуациях, влекущих выплату гарантированной суммы средств;
• сроке действия
• возможности плавающего платежа.

Требование о выплате

Производится в ситуации завершения договора или нарушения его условий.

Основные особенности требования:

• оформление в письменном виде;
• наличие реальной аргументации претензий;
• подкрепление претензий свидетельством.

п. 3 ст. 375 ГК РФ указывает на обязанность гаранта проверить соответствие требования бенефициара условиям НГ и оценить документы. Регламентации действий гаранта по БГ не существовало.

По нововведениям 2015 года основанием выплаты по НГ становится не только нарушение обязательства, но и наступление иного обстоятельства.

Отказ от выплат и остановка платежа

п. 1 ст. 376 ГК РФ определяет причины для отказа в выплате:

• предъявление бенефициаром требования вне срока действия гарантии
• несоответствие предъявленного требования условиям независимой гарантии
• недостоверность приложенных к требованию документов

Дополнительным условием становится возможность гаранта приостановить выплаты, предварительно уведомив другие стороны соглашения. Период приостановки не может превышать 7 дней.

Причины для приостановки:

• недостоверность документов
• не возникло обстоятельство гарантирования интересов бенефициара
• срок основного договора истек или его исполнение принято бенефициаром безоговорочно

Целью независимой и банковской гарантий является урегулирование сделки между принципалом и бенефициаром. Банковская гарантия становится подвидом независимой гарантии. Учитывая новые положения, введенные в 2015 году, гарантия увеличила возможности лиц, объектов соглашения, позволила регулировать сумму выплат во время действия сделки.