Банковская гарантия (далее БГ) – финансовый инструмент, позволяющий обеспечить обязательства сторон, заключающих какую-либо сделку, и минимизировать риск денежных потерь. Выдается в виде документа с указанием суммы, подлежащей выплате кредитору.
Обязательство возврата авансового платежа составляет до 30% суммы контракта. и утверждается в документе до получения денежных средств.Банк выступает поручителем исполняющей стороны.
Кому необходима и когда используется
БГ на авансовые платежи – финансовый инструмент в сферах экономики, где требуется выплата аванса. Применяется следующими участниками рынка:
- Частными предпринимателями при выполнении заказов, поставках и др.
- Юридическими лицами сферы услуг и поставок, торговых контрактов.
- Государственными органами, работающими по принципу предоплаты.
При заключении контракта с пунктами авансового платежа заказчик может получить гарантию банка на возврат аванса в случае неисполнения обязательств второй стороной. Для этого составляется дополнительное соглашение. После одобрения банком исполнитель передает гарантийный документ заказчику.
Процесс получения гарантии
Порядок получения данного документа подразумевает несколько шагов:
- Составление основного договора и расчет суммы аванса.
- Подписание дополнительного соглашения на использование БГ по авансу.
- Утверждение БГ финансовым учреждением.
- Внесение суммы аванса заказчиком.
- Окончание сделки — получение исполнителем остальной суммы после выполнения обязательств.
Бывают случаи, когда должник или лицо, которое обязуется выплатить сумму кредитору, отказывается или не в состоянии исполнять обязательства. Тогда заказчик или кредитор обращается в банк за возмещением ущерба.
Чтобы получить гарантию по авансовому платежу, в договоре между сторонами должен быть дополнительный пункт, в котором указывается обязательство исполнителя о ее предоставлении. При заключении стандартного договора стороны должны прийти к общему согласию и предварительно внести данный пункт в контракт.
Условия выдачи гарантии
Средняя ставка за выдачу гарантии по авансовому платежу в российских банках составляет 1 -4% от суммы аванса.
Для получения БГ по авансовому платежу исполнителю необходимо предоставить ряд документов (учредительные документы, разные виды финансовой отчетности и др.), по рассмотрении которых банк принимает решение.
Иногда обеспечением БГ выступают средства клиента, хранящиеся в банке-гаранте. Одним из условий выдачи гарантии со стороны банка становится требование приобретения векселя на долю от суммы аванса. В случае невыполнения обязательств банк имеет право распорядиться средствами клиента согласно условиям договора.
Сроки по гарантии
При оформлении БГ в документе указывается период ее действия. Данный срок устанавливается банком-гарантом и начинает действовать с момента выдачи гарантии. Заказчик имеет право потребовать возмещения аванса не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. Период действия гарантии не может быть меньше времени действия основного договора. Срок действия БГ может ограничить права бенефициара на предъявление требований к выдавшему ее банку.
Выплата денег по гарантии
Когда принципал перечисляет аванс бенефициару, он получает документ – БГ – и хранит его до наступления гарантийного случая или до того момента, когда исполнитель выплачивает всю сумму по договору.
В случае неисполнения обязательств со стороны бенефициара и отказа вернуть выплаченный аванс заказчик имеет право потребовать у банка возместить ущерб. Банк проводит проверку всех условий предъявленной претензии, сопроводительных документов и производит выплату указанной суммы. Чтобы вернуть потерянные деньги, банк имеет право преследовать по закону нарушившего договор исполнителя.
БГ по авансовому платежу — эффективный инструмент в финансовой среде, когда каждый из ее участников рискует потерять вложенные средства. Применение банковской гарантии обязательно при заключении контрактов между государственными заказчиками и исполнителями. При составлении стандартного договора может быть добровольным решением сторон.
